Du er fire skritt unna økonomisk sikkerhet

"Sparer penger? Du tuller! Jeg vil gjøre det bra for å følge med på regningene mine, ikke noe imot å ha noe til overs for å legge bort. ”

Jeg hører dette avstå fra mange klienter med ADHD, når jeg foreslår at de må tenke på å spare penger til barnets skolepenger, deres egen pensjon, eller en nødsituasjon, som en girkasse til bilen eller et nytt tak for huset.

De fleste amerikanske husholdninger har problemer med å fjerne penger - statistikk viser at amerikanere i gjennomsnitt bare sparer 1 til 2 prosent av familieinntekten - og de med ADHD har en enda vanskeligere tidssparing for fremtiden. Det er vanskelig å gjøre det motstå impulskjøp ("Jeg må ha den nye mobiltelefonen"); å huske hva du har brukt ("Jeg glemte utgiftene til høstklærne da jeg bestemte meg for å kjøpe den nye flatskjermen"); å planlegge og handle med øye for å spare ("Jeg er heldig som får alle dagligvarene mine for uken, mye mindre bekymret for hvor mye jeg kan spare på bananer eller toalettpapir").

[Et ADHD-vennlig faktureringssystem som holder deg på sporet]

Evnen din til å redde er selvfølgelig knyttet til hvor dypt du er gjeld. Så før jeg satte deg i gang med et vellykket spareprogram, er her en plan for å få deg ut av gjeld og bruke mindre.

Først, gå ut av gjeld

Det første målet ditt er å leve innenfor dine midler - ikke flere kjøp på ladekort - mens du betaler ned forbruksgjelden.

1. Overfør forbruksgjelden til kredittkort med null prosent eller lav rente.

Jo lavere rente, jo mindre betaler du hver måned. Typisk blir slike tilbud sendt til kunder med god kreditt, men du kan også finne dem på nettet. (Sammenlign tilbud på creditcards.com og bankrate.com.)

[Si farvel til overspending!]

Kredittkortselskaper forlenger vanligvis tilbudet i bare 12 måneder, og krever et overføringsgebyr på 3 prosent for å bytte saldo fra andre kort. De beste tilbudene krever ingen overføringsgebyr, men disse er sjeldne. Hvis du ikke har betalt av gjelden din før tilbudet utløper, må du overføre restbeløpet til et nytt nullprosent- eller lavrentekredittkort.

2. Sett opp automatiske månedlige betalinger gjennom nettbank.

Dette vil sikre at kredittkortbetalingen med null prosent eller lav rente aldri blir sen. Du vil ikke miste denne høye prisen.

Logg inn på bankens nettsted, åpne en konto og registrer deg for online regning. Opprett deretter månedlige betalinger for andre regninger du kan begynne å betale automatisk. Disse regningene bør inneholde forutsigbare kostnader, for eksempel et pantebetaling, og betalinger til verktøy- og telefonselskaper.

3. Legg opp betalingene du har gjort på dine forskjellige kredittkort med høyere interesse ...

... og betaler minst det totale beløpet - helst mer - hver måned på kredittkortet ditt med null prosent.

[18 måter å spare penger - endelig]

4. Ikke lukk de betalte kredittkortkontoer. Når du har ubrukt kreditt, øker du kredittscore.

Jo høyere kredittpoengsum, jo ​​lavere blir renten du betaler på pantelån og billån i fremtiden.

5. Oppbevar det avbetalte kredittkortet ditt på et trygt, men vanskelig tilgjengelig sted.

Du kan gi kortet ditt til et familiemedlem. Forklar at du bare vil be om det i tilfelle en nødsituasjon. Et annet alternativ er å plassere kortet i safe.

Eller - hvis du er en ekstrem spender - prøv å fryse kortet i en isblokk i fryseren. Da isen smelter, vil du ha funnet ut om et potensielt kjøp er noe du trenger eller bare noe du ønsker.

For det andre, senk de store månedlige regningene

Vurder å refinansiere pantelån og billån - vanligvis de største regningene en familie betaler hver måned - til lavere renter. Dette vil øke mengden penger du kan spare.

6. Når du gradvis nedbetaler forbruksgjelden, vil kredittpoengsummen din stige.

Dette vil gjøre deg kvalifisert for lavere rente på pantelånet ditt. (Sjekk kredittpoengene dine uten kostnad annualcreditreport.com.)

Snakk regelmessig med boliglånmegleren din for å se om rentene har gått ned. Eller søk etter lavere priser online. Bankrate.com oppdaterer boliglånsrenter ukentlig basert på data fra banker over hele landet.

7. Betal av billånet ditt med en egenkapitallinje.

Vanligvis har boliglån lavere rente enn billån. Rentene du betaler hver måned er fradragsberettiget. Søk etter de laveste prisene på bankrate.com og interest.com.

For det tredje, bruke mindre

Etter å ha gravd deg ut av gjeld, er her strategier som vil holde deg i det svarte.

8. Ikke plasser deg i situasjoner der du sannsynligvis vil gjøre impulskjøp.

For eksempel, ikke vandre gjennom Borders på lunsjtimen din hvis du ikke kan motstå magasiner eller CD-er. Hvis du mottar mange kataloger hjemme, kan du avbryte dem gjennom catalogchoice.org.

9. Ikke handle fritidsaktiviteter.

I stedet for å "gå til kjøpesenteret" for moro skyld, lager du en liste over varene du trenger, og gå bare til butikkene hvor du kan finne en god pris på dem.

Hvis vindu-shopping frister deg å bruke, ikke gå til kinoer eller restauranter i kjøpesentre.

10. Ikke handle på nettet.

Gjør det vanskeligere å logge på shoppingsider ved ikke å bokmerke dem. Tenk på Internett som en kilde til informasjon, ikke en kilde til shoppingunderholdning.

11. Sett deg på en utgiftsgodtgjørelse.

Beregn beløpet du har råd til bruke hver uke på skjønnsmessige utgifter, som å kjøpe lunsj, klær, bøker, kaffe, middager ute, filmer og så videre. Gå til minibanken på fredag; ta ut dette beløpet, og ikke ta ut mer penger (eller bruk et ladekort) i løpet av uken.

Hvis du bruker pengene dine i løpet av helgen, kan du pakke lunsjen og ikke gå ut for å spise eller handle før påfølgende fredag.

12. Gjør nøysomhet til et spill.

Se hvor mye du kan spare ved å ta med lunsj hjemmefra. Dann en sparsommelig gruppe i kirken din, for å dele kuponger og billige oppskrifter, og for å utveksle ideer om gratis aktiviteter i samfunnet ditt. Erstatt en sunn aktivitet - som en svømmetur eller gåtur - for en shoppingtur.

Til slutt, start lagring

Legg bort penger mens du betaler saldoen på kredittkortet ditt med null prosent eller lav rente. Finn ut hvor mye du sparer på å bruke dette kredittkortet, refinansiere store billetregninger og hold deg til et budsjett.

Angi dette beløpet for sparing. Ha bankinnskuddet ditt som beløp hver uke (studier viser at det er større sannsynlighet for at folk sparer hvis pengene blir satt inn automatisk) på to sparekontoer:

13. Et nødfond, investert i en pengemarkedsregnskap.

Logg på for å finne de høyest avkastede prisene bankrate.com eller fidelity.com. Du må fylle ut en søknad på nettet, og autorisere pengemarkedsbedriften til å overføre midler fra banken din hver måned.

14. Et pensjonsfond, investert i aksjer, obligasjoner, aksjefond eller kontanter.

Logg inn på fidelity.com eller vanguard.com å utforske alternativer for verdipapirfond. Hvis du vil investere i enkeltaksjer eller obligasjoner, logg deg på schwab.com eller tdameritrade.com å sette opp en meglerkonto.

Igjen, vil du fylle ut en søknad på nettet, og selskapet vil ta den derfra og sørge for at banken din overfører midlene elektronisk hver lønnsperiode.

Enda enklere, hvis bedriften din har en 401 (k) -plan, snakk med fordeleavdelingen om å få en del av hvert lønnsslipp satt inn i planen. Mange arbeidsgivere vil matche sparepengene dine (til en viss prosent).

Huske: Ikke si til deg selv at det bare å spare litt ikke vil gjøre noen forskjell. Du utvikler en vane - jo lenger du sparer noe hver måned, jo mer sannsynlig er det å fortsette å gjøre det. Øk bidragene dine til disse kontoene når du betaler ned kredittkortgjelden din og demper forbruksvanene dine.

Gratulerer! Endelig bygger du rikdom for din fremtid.

Oppdatert 4. november 2019